Passendes Geschäftskonto finden für Selbständige / Firmen

Personen- & Kapitalgesellschaften

Bei Personen- oder Kapitalgesellschaften ist es in der Regel normal, dass man sich für das Unternehmen ein eigenes Konto zulegt, um darüber die geschäftlichen Finanzen zu regeln.

In einem solchen Szenario möchten die wenigsten Menschen die eigenen, privaten Finanzen mit denen der Firma mischen. Aber auch, wenn man bereits ein eigenes Konto hat, welches ausschliesslich für die geschäftlichen Finanzen da ist, schadet ein Vergleich nicht. Evtl. bekommt man die gleichen Leistungen zu günstigeren Konditionen, oder für die gleichen Konditionen ein Mehr an Leistungen.

Selbständige & Freiberufler:innen

Entscheidet man sich für die Selbständigkeit oder die Freiberuflichkeit, ist es im Regelfall ein Einzelunternehmen. In dieser Konstellation kommt es vor, dass manche Menschen ihr bestehendes Girokonto auch für die geschäftlichen Transaktionen nutzen. Davon rate ich ab.

Allein aus Gründen der Übersichtlichkeit, empfehle ich, sich ein Konto ausschliesslich für die geschäftlichen Belange zu holen. Auch ist es so, dass ein Grossteil der Banken ein privates Girokonto nicht für geschäftliche Transaktionen erlauben und spezielle Geschäftskonten für Unternehmen, Selbständige und Freiberufler:innen anbieten.

In den meisten Fällen sind Geschäftskonten teurer als ein Privatkonto, sie bieten jedoch auch mehr Leistungen und es finden normalerweise auch mehr Transaktionen statt.

Steht man vor der Entscheidung, den Weg in die Selbständkeit zu gehen, kann man sich mit der Vergleichsübersicht hier auf dieser Seite einen guten Überblick verschaffen und es gibt in dem Bereich auch definitiv günstige Möglichkeiten für ein geschäftliches Konto.

Aber auch wenn man bereits ein Unternehmenskonto hat, kann man mit seinen bekannten Daten wie Transaktionsvolumen, Anzahl der Buchungen etc. geeignetere und ggf. auch günstigere Alternativen über den Vergleichsrechner finden.

Kreditkarte ja oder nein?

In der Vergleichsübersicht kann man anhaken, ob man auch eine Kreditkarte mit zum Geschäftskonto haben möchte. Auch dies kann ich nur empfehlen, also die geschäftlichen Transaktionen über eine eigene Kreditkarte laufen zu lassen, anstatt die private Kreditkarte für die geschäftlichen Aktivitäten zu benutzen.

Viele Dienste, Services und Leistungen werden in der heutigen Zeit online genutzt bzw. angeboten. Da ist eine Kreditkarte von Vorteil. Aber auch auf Reisen oder für die täglichen Aufwendungen wie Geschäftsessen, Taxifahrten, Einkäufe etc. halte ich eine Kreditkarte für hilfreich und sinnvoll.

Da hier in der Regel einmal monatlich die Abrechnung gestellt wird, und mit der Zahlung (sofern in einem Betrag gezahlt wird, was ich empfehle), somit nur 1 Transaktion auf dem Konto stattfindet, kann man so ggf. auch Kosten sparen, da bei vielen Banken je Transaktion Gebühren anfallen, welche man über die Zahlung mittels Kreditkarte reduzieren kann.

Filialbank vs. Direktbank

Bei der Entscheidung für ein Konto bzw. eine Bank, kommt mit hoher Wahrscheinlichkeit auch die Frage nach Filialbank oder Direktbank. Ich persönlich habe beides bereits genutzt. Filialbanken verlieren meiner Ansicht nach an Bedeutung, können aber im ein oder anderen Fall durchaus noch relevant sein.

Ich bin seit etlichen Jahren bei Banken ohne eigene Filiale und vermisse im Grunde nichts. All meine Belange konnte ich bisher per E-Mail oder telefonisch klären bzw. durchführen. Wem eine Bank mit regionaler Präsenz dennoch wichtig ist, kann im Vergleichsrechner einen entsprechenden Haken setzen. Die Auswahl wird dann jedoch überschaubar bleiben.

Mehrkontenmodell

Wer sich mit Finanzplanung und ähnlichen Dingen etwas eingehender befasst, hat evtl. schon mal vom 3-Konten-Modell gehört oder gelesen. Ich habe als Überschrift bewusst Mehrkontenmodell gewählt, da ich mich nicht auf die 3 fixieren möchte.

Ein geschäftliches Girokonto ist, wie oben erwähnt, zu empfehlen. Zusätzlich sollte man sich aber für die geschäftlichen Zwecke noch mindestens 1 weiteres Konto zulegen, hier idealerweise kein Giro- sondern eher ein Tagesgeldkonto.

Dieses Konto empfehle ich für aktive Rücklagen zu nutzen, also tatsächlich regelmässig auf dieses Konto Geld zu transferieren. Nach meiner Erfahrung eignet sich ein Dauerauftrag dafür bestens.

Abhängig davon, kann man auch mehr als ein solches Rücklagenkonto führen, um so ggf. verschiedene Zweckmässigkeiten abzubilden.